Hỏi: Việc phát hành và sử dụng thẻ ngân hàng phải được lập thành hợp đồng

Ngân hàng Nhà nước Việt Nam trả lời vấn đề này như sau:

Quy định pháp luật về hoạt động thẻ ngân hàng

Theo Thông tư số 19/2016/TT-NHNN ngày 30/6/2016 của Ngân hàng Nhà nước quy định về hoạt động thẻ ngân hàng (đã được sửa đổi, bổ sung) quy định, như sau:

- Khoản 4 Điều 10 quy định việc phát hành và sử dụng thẻ phải được lập thành hợp đồng phát hành và sử dụng thẻ phù hợp quy định tại Thông tư này và các quy định khác của pháp luật có liên quan.

- Khoản 1 Điều 13 quy định hợp đồng phát hành và sử dụng thẻ phải bao gồm các nội dung tối thiểu sau:

Số hợp đồng;

Thời điểm (ngày, tháng, năm) lập hợp đồng;

Tên tổ chức phát hành thẻ (TCPHT), tên chủ thẻ;

Họ tên cá nhân được chủ thẻ ủy quyền sử dụng thẻ tổ chức đối với thẻ của tổ chức;

Các nội dung về quyền và nghĩa vụ của các bên;

Quy định về phí (các loại phí, các thay đổi về phí);

Việc cung cấp thông tin của TCPHT cho chủ thẻ về số dư tài khoản, lịch sử giao dịch thẻ và các thông tin cần thiết khác;

Thỏa thuận về việc cấp tín dụng cho chủ thẻ, bao gồm: Các hạn mức và sự thay đổi hạn mức sử dụng thẻ, bao gồm cả hạn mức thấu chi (đối với thẻ ghi nợ) và hạn mức tín dụng; Lãi suất, phương thức tính lãi tiền vay, thứ tự thu hồi nợ gốc và lãi tiền vay (đối với thẻ tín dụng và thẻ ghi nợ được thấu chi); Thời hạn cấp tín dụng, mục đích vay, thời hạn trả nợ, mức trả nợ tối thiểu, phương thức trả nợ, phí phạt khoản nợ quá hạn (nếu có); Phương thức tiếp nhận đề nghị tra soát, khiếu nại; Thời hạn xử lý đề nghị tra soát, khiếu nại và việc xử lý kết quả tra soát, khiếu nại.

- Điều 15 quy định về cấp tín dụng qua thẻ: thực hiện theo hợp đồng phát hành và sử dụng thẻ; TCPHT phải có quy định nội bộ về cấp tín dụng qua thẻ tín dụng, trong đó quy định cụ thể về đối tượng, hạn mức, điều kiện, thời hạn cấp tín dụng, thời hạn trả nợ, cơ cấu lại thời hạn trả nợ, mức trả nợ tối thiểu, lãi suất áp dụng, phương thức tính lãi tiền vay, thứ tự thu hồi nợ gốc và lãi tiền vay, phí phạt khoản nợ quá hạn, mục đích vay, quy trình thẩm định và quyết định cấp tín dụng qua thẻ theo nguyên tắc phân định rõ trách nhiệm giữa khâu thẩm định và quyết định cấp tín dụng, các biện pháp áp dụng thu hồi nợ để đảm bảo trách nhiệm các bộ phận tại TCPHT trong quá trình thu hồi nợ; Việc cấp tín dụng qua thẻ tín dụng, cho vay theo hạn mức thấu chi đối với thẻ ghi nợ của TCPHT phải tuân thủ quy định về hạn chế cấp tín dụng, giới hạn cấp tín dụng tại Điều 127, Điều 128 Luật các tổ chức tín dụng và hướng dẫn của Ngân hàng Nhà nước.

- Khoản 2a Điều 20 quy định về tra soát, xử lý khiếu nại trong quá trình sử dụng thẻ: TCPHT phải áp dụng tối thiểu hai hình thức tiếp nhận thông tin tra soát, khiếu nại của chủ thẻ bao gồm qua tổng đài điện thoại (có ghi âm, hoạt động 24/24 giờ trong ngày, 7/7 ngày trong tuần) và qua các điểm giao dịch của TCPHT; đảm bảo xác thực những thông tin cơ bản mà chủ thẻ đã cung cấp cho TCPHT.

Việc phát hành và sử dụng thẻ phải được lập thành hợp đồng

Căn cứ theo quy định hiện hành, việc phát hành và sử dụng thẻ phải được lập thành hợp đồng phát hành và sử dụng thẻ giữa TCPHT và khách hàng với nội dung tối thiểu theo quy định tại Điều 13 Thông tư số 19/2016/TT-NHNN trong đó bao gồm quy định về phí (các loại phí, các thay đổi về phí); các hình thức tiếp nhận thông tin tra soát khiếu nại của chủ thẻ trong quá trình sử dụng thẻ. Để có đầy đủ thông tin, cơ sở giải quyết kiến nghị của ông Ngô Hồng Vinh, Ngân hàng Nhà nước (Vụ Thanh toán) đã có công văn đề nghị ngân hàng thương mại cổ phần nơi ông Vinh mở thẻ rà soát, xử lý kiến nghị theo quy định của pháp luật và báo cáo kết quả về Ngân hàng Nhà nước.