Tài chính – Ngân hàng – Công Thương

Tôi chậm thanh toán khoản nợ tại công ty tài chính nên bị vào danh sách nợ xấu nhóm 5 trên Trung tâm Thông tin Tín dụng Quốc gia Việt Nam (CIC). Ngày 7/7/2022, tôi đã thanh toán hết số tiền nợ nêu trên. Hiện, tôi có nhu cầu vay thế chấp tại ngân hàng nhưng đều bị từ chối vì nợ xấu. Tôi xin hỏi, vấn đề này cơ quan nào có thẩm quyền xử lý?

Tôi xin hỏi, tổ chức cần cung cấp hồ sơ gì khi mở tài khoản thanh toán tại ngân hàng? Hồ sơ nào phải được cung cấp dưới dạng văn bản (bản gốc, bản sao), hồ sơ nào chỉ cần cung cấp dưới dạng thông tin được khai báo bởi khách hàng (không cần thu thập hồ sơ dưới dạng văn bản)? Theo Khoản 3 Điều 12 Thông tư số 17/2024/TT-NHNN ngày 28/6/2024 (thay thế cho Thông tư số 23/2014/TT-NHNN), trong hồ sơ mở tài khoản phải có tài liệu, thông tin, dữ liệu để xác minh thông tin nhận biết khách hàng theo quy định tại Điểm b Khoản 1 Điều 12 Luật Phòng, chống rửa tiền. Đồng thời, nội dung Khoản 1 Điều 12 Luật Phòng, chống rửa tiền cũng đang thể hiện đối tượng báo cáo sử dụng tài liệu, dữ liệu để xác minh thông tin nhận biết khách hàng. Vậy, tôi có thể hiểu rằng tổ chức không bắt buộc phải cung cấp thông tin dưới dạng văn bản mà có thể dưới hình tổ chức tự kê khai và chịu trách nhiệm trên thông tin đã kê khai cho ngân hàng không? Bên cạnh đó, đối với loại hình tổ chức là doanh nghiệp tư nhân, tổ chức chỉ có 1 đại diện theo pháp luật (như công ty TNHH 1 thành viên hoặc loại hình doanh nghiệp tương tự chỉ có 1 đại diện theo pháp luật) và các loại hình doanh nghiệp khác, việc cung cấp điều lệ có thể không phải là hồ sơ bắt buộc khi mở tài khoản tại ngân hàng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài không, bởi trên giấy phép thành lập/quyết định thành lập/giấy chứng nhận đăng ký doanh nghiệp/giấy tờ tương đương khác đã thể hiện việc tổ chức được thành lập, hoạt động hợp pháp và thông tin người đại diện theo pháp luật đã đăng ký với cơ quan có thẩm quyền. Vậy, theo quy định của Luật Doanh nghiệp thì người đại diện theo pháp luật của tổ chức là người đại diện cho doanh nghiệp thực hiện các quyền và nghĩa vụ phát sinh từ giao dịch của doanh nghiệp có đúng không? Việc cử người đại diện giao dịch cho doanh nghiệp với chức năng kế toán trưởng hoặc người phụ trách kế toán (nếu có) có thể hiểu rằng doanh nghiệp không bắt buộc phải cung cấp thông tin về kế toán trưởng trong việc mở và sử dụng tài khoản tại ngân hàng mà có thể chỉ cần bố trí người phụ trách kế toán và doanh nghiệp tự chịu trách nhiệm tuân thủ các quy định khác trong hoạt động kế toán của doanh nghiệp. Vậy, nếu chỉ đăng ký người phụ trách kế toán hoặc không đăng ký thông tin liên quan kế toán trưởng hoặc người phụ trách kế toán với ngân hàng có được không?

Từ ngày 12/6/2024 đến nay, các ngân hàng quyết định chỉ cho phép người dân mua vàng trong điều kiện đã đăng ký mua vàng SJC trực tuyến để giảm thiểu tình trạng khó khăn và chờ đợi lâu khi mua vàng. Tuy nhiên, cũng chính điều này lại gây khó khăn cho người mua. Đã hơn một tuần nay, tôi luôn theo dõi thông báo và truy cập vào đúng 9:00 sáng để đăng ký mua vàng trực tuyến tại 4 ngân hàng lớn. Nhưng vẫn chưa một lần đăng ký thành công. Tôi cũng đã đăng ký ở rất nhiều chi nhánh khác của cả 4 ngân hàng nhưng đều không thể đăng ký được. Tôi đề nghị cơ quan chức năng xem xét, có phương án khắc phục để người dân có thể mua được vàng với giá bình ổn.

Đơn vị tôi đang chuẩn bị thực hiện gói thầu tư vấn có giá trị dưới 50 triệu đồng thuộc dự án đầu tư công (dự án nhóm C đang ở giai đoạn thực hiện đầu tư từ nguồn vốn đầu tư phát triển và không phải dự án khẩn cấp). Theo tôi tham khảo Khoản 4 Điều 23 Luật Đấu thầu số 22/2023/QH15 quy định: "4. Đối với gói thầu hoặc nội dung mua sắm có giá không quá 50 triệu đồng, thủ trưởng cơ quan, đơn vị mua sắm chịu trách nhiệm quyết định việc mua sắm bảo đảm tiết kiệm, hiệu quả và tự chịu trách nhiệm về quyết định của mình mà không phải lập, thẩm định, phê duyệt kế hoạch lựa chọn nhà thầu, dự toán gói thầu, không phải ký hợp đồng với nhà cung cấp nhưng phải bảo đảm chế độ hóa đơn, chứng từ đầy đủ theo quy định của pháp luật". Tôi xin hỏi, đơn vị tôi có được áp dụng quy định này cho gói thầu nêu trên hay không? Khái niệm "Thủ trưởng cơ quan đơn vị mua sắm" trong trường hợp trên có được áp dụng khi đơn vị chỉ được cơ quan quyết định đầu tư giao là chủ đầu tư và không có ủy quyền kèm theo hay không?

Tôi công tác tại Ban quản lý rừng phòng hộ. Đơn vị tôi khoán bảo vệ rừng toàn bộ diện tích cho hộ gia đình, cộng đồng dân cư và kinh phí quản lý được trích 10% tổng số tiền dịch vụ môi trường rừng chi trả cho diện tích rừng khoán bảo vệ. Đơn vị đã được UBND huyện phân loại mức độ tự chủ tài chính thuộc đơn vị sự nghiệp công lập tự bảo đảm một phần chi thường xuyên (đơn vị nhóm 3). Căn cứ Nghị định số 91/2024/NĐ-CP, đơn vị nhận được 10% kinh phí quản lý, sau khi trừ các chi phí thì số tiền còn lại mới là nguồn thu của đơn vị. Tôi xin hỏi, sau khi có văn bản xác định lại nguồn thu từ 10% kinh phí quản lý dịch vụ môi trường rừng của đơn vị thì đơn vị bà thì có được lập lại Phương án tự chủ, tự chịu trách nhiệm không?

Đơn vị tôi là nhà thầu đang thực hiện gói thầu thẩm tra hồ sơ thiết kế bản vẽ thi công, dự toán cho công trình X (trong đó có thẩm tra các khoản mục chi phí tư vấn đầu tư xây dựng, bao gồm gói thầu giám sát thi công xây dựng). Theo Điểm a Khoản 2 Điều 3 Nghị định số 24/2024/NĐ-CP của Chính phủ: "2. Nhà thầu tham dự thầu gói thầu dịch vụ tư vấn phải độc lập về pháp lý và độc lập về tài chính với các bên sau đây: a) Nhà thầu cung cấp dịch vụ tư vấn cho gói thầu đó, bao gồm: lập, thẩm định hồ sơ mời quan tâm, hồ sơ mời thầu; đánh giá hồ sơ quan tâm, hồ sơ dự thầu; thẩm định kết quả mời quan tâm, kết quả lựa chọn nhà thầu; tư vấn quản lý dự án, quản lý hợp đồng, tư vấn khác mà các dịch vụ tư vấn này có phần công việc liên quan trực tiếp đến gói thầu". Tôi xin hỏi, sau khi công trình X được phê duyệt thiết kế bản vẽ thi công, dự toán, theo quy định trên nhà thầu có được tham gia đấu thầu và thực hiện (nếu trúng thầu) đối với gói thầu giám sát thi công xây dựng thuộc công trình X không?

Theo phiếu thông báo thông tin về nhà thầu nước ngoài trúng thầu hướng dẫn kê khai như sau: - Tổng số cán bộ, chuyên gia Việt Nam: ...người - Tổng số cán bộ, chuyên gia nước ngoài: ....người - Cố vấn trưởng: ... - Đội trưởng dự án: ... - Giám đốc dự án:... Tuy nhiên, chưa có tài liệu nào hướng dẫn thông tin cần kê khai phía trên là cho gói thầu mà nhà thầu nước ngoài tham gia tại Việt Nam, hay kê khai thông tin chung về nhân sự của nhà thầu nước ngoài đang làm việc tại công ty. Đề nghị cơ quan chức năng hướng dẫn kê khai thông tin nhà thầu nước ngoài theo mẫu tại Phụ lục 6 kèm theo Thông tư số 06/2024/TT-BKHĐT.

Hiện nay nhiều địa phương trên địa bàn tỉnh gặp vướng mắc về xác định hình thức để lựa chọn nhà thầu với gói thầu tư vấn lập quy hoạch xây dựng sử dụng nguồn vốn sự nghiệp, có giá từ 100 triệu đồng đến dưới 500 triệu đồng. Điểm m Khoản 1 Điều 23 của Luật Đấu thầu số 22/2023/QH15 thì quy định áp dụng với "dự án đầu tư theo Luật Đầu tư công" mà không quy định rõ nguồn vốn, thực tế nhiều gói thầu quy hoạch xây dựng sử dụng nguồn vốn sự nghiệp mà không phải sử dụng vốn đầu tư công trong khi gói thầu này lại thuộc đối tượng đầu tư công. Tôi xin hỏi, trường hợp lựa chọn nhà thầu tư vấn lập quy hoạch xây dựng sử dụng nguồn vốn sự nghiệp có giá gói thầu từ 100 triệu đồng đến dưới 500 triệu đồng như trên có được áp dụng theo quy định của Điểm m Khoản 1 Điều 23 Luật Đấu thầu số 22/2023/QH15 là thực hiện hình thức chỉ định thầu hay không?

Tôi đang kinh doanh mặt hàng điện tử, điện máy gia dụng. Các hãng thường xuyên cập nhật đời máy, kỹ thuật, khiến cho mặt hàng có công nghệ cũ sớm trở nên lạc hậu thị hiếu. Do đó, tôi muốn áp dụng hình thức “Giảm giá hàng bán” để dọn kho và nhập hàng mới. Xin hỏi, giảm giá hàng bán đối với hàng lạc hậu thị hiếu có được coi là hình thức khuyến mại hay không? Trường hợp giảm giá hàng bán đối với hàng lạc hậu thị hiếu không được coi là hình thức khuyến mại và không phải làm thủ tục thông báo khuyến mại thì mức tối đa được phép giảm giá đối với hàng lạc hậu thị hiếu có bị giới hạn ở 50% không?

Đơn vị tôi là chủ đầu tư một dự án liên quan đến giao thông, hạ tầng kỹ thuật và đang tổ chức lựa chọn nhà thầu gói thầu xây lắp với phương thức lựa chọn nhà thầu là 1 giai đoạn 2 túi hồ sơ (phát hành E-HSMT trước ngày 1/1/2024). Trong quá trình đánh giá hồ sơ dự thầu, nhà thầu A đã vượt qua bước đánh giá về kỹ thuật, tài chính và được mời vào đối chiếu tài liệu, thương thảo hợp đồng. Tuy nhiên, trong quá trình đối chiếu nhà thầu A đã không cung cấp đủ tài liệu đăng tải trên Hệ thống mạng đấu thầu (cụ thể là nhân sự đề xuất trong hồ sơ dự thầu thuộc tiêu chí đánh giá về kỹ thuật). Trên cơ sở đó, đơn vị tôi đã tiến hành xác minh hồ sơ dự thầu liên quan đến bằng cấp của các nhân sự. Kết quả cơ quan tổ chức Y đã xác nhận không cung cấp bằng tốt nghiệp cho nhân sự mà nhà thầu đề xuất trong E-HSDT (nhà thầu A đã không cung cấp tài liệu này để đối chiếu). Tôi xin hỏi, đơn vị tôi đánh giá nhà thầu A gian lận và xử lý nhà thầu vi phạm theo quy định và đồng thời mời nhà thầu xếp hạng tiếp theo vào đối chiếu tài liệu, thương thảo hợp đồng có phù hợp không?

E-HSMT một gói thầu xây lắp có giá trị dưới 5 tỷ đồng phát hành tháng 3/2024 có yêu cầu về tiêu chí xác định doanh nghiệp nhỏ như sau: - Số lao động tham gia BHXH bình quân năm không quá 100 người. Tài liệu chứng minh là chứng từ nộp BHXH của năm 2022 mà doanh nghiệp nộp cho cơ quan BHXH thể hiện được số lượng lao động tham gia đóng BHXH của doanh nghiệp. - Tổng doanh thu của năm không quá 50 tỷ đồng hoặc tổng nguồn vốn không quá 20 tỷ đồng. Tổng doanh thu hoặc tổng nguồn vốn được xác định trên báo cáo tài chính của năm 2022. Theo Điểm đ Khoản 2 Điều 10 Luật Đấu thầu số 22/2023/QH15 quy định gói thầu xây lắp có giá gói thầu không quá 5 tỷ đồng được dành cho doanh nghiệp nhỏ và siêu nhỏ tham dự thầu. Trường hợp đã tổ chức đấu thầu, nếu không có doanh nghiệp nhỏ và siêu nhỏ đáp ứng được yêu cầu thì được phép tổ chức đấu thầu lại và cho phép các doanh nghiệp khác được tham dự thầu. Theo Khoản 2 Điều 5 Nghị định số 80/2021/NĐ-CP ngày 26/8/2021 của Chính phủ quy định chi tiết và hướng dẫn thi hành một số điều của Luật Hỗ trợ doanh nghiệp nhỏ và vừa: - Doanh nghiệp nhỏ trong lĩnh vực nông nghiệp, lâm nghiệp, thủy sản; lĩnh vực công nghiệp và xây dựng sử dụng lao động có tham gia bảo hiểm xã hội bình quân năm không quá 100 người và tổng doanh thu của năm không quá 50 tỷ đồng hoặc tổng nguồn vốn của năm không quá 20 tỷ đồng, nhưng không phải là doanh nghiệp siêu nhỏ theo quy định tại Khoản 1 Điều này. - Doanh nghiệp nhỏ trong lĩnh vực thương mại và dịch vụ sử dụng lao động có tham gia bảo hiểm xã hội bình quân năm không quá 50 người và tổng doanh thu của năm không quá 100 tỷ đồng hoặc tổng nguồn vốn của năm không quá 50 tỷ đồng, nhưng không phải là doanh nghiệp siêu nhỏ theo quy định tại Khoản 1 Điều này. Theo tôi hiểu, các doanh nghiệp nhỏ thuộc mọi lĩnh vực như quy định tại Nghị định số 80/2021/NĐ-CP đều có quyền tham gia gói thầu xây lắp giá trị dưới 5 tỷ đồng. Tôi xin hỏi, doanh nghiệp thuộc lĩnh vực thương mại và dịch vụ có quyền tham gia đấu thầu các gói thầu xây lắp giá trị dưới 5 tỷ đồng hay không? Bởi vì, lĩnh vực hoạt động của doanh nghiệp được xác định dựa trên ngành nghề chính trong đăng ký kinh doanh của doanh nghiệp và doanh nghiệp có thể hoạt động trong nhiều lĩnh vực khác. E-HSMT như tình huống tôi đưa ra đang không cho phép các doanh nghiệp hoạt động lĩnh vực thương mại và dịch vụ tham gia, tình huống này có bị coi là hành vi hạn chế trong đấu thầu không?